טוען…
שני אפיקי השקעה גמישים, עם הבדלים משמעותיים בתקרות, מס, ומעבר בין מסלולים.
קופת גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון — פוליסת חיסכון עדיפה לבעלי הון פנוי גבוה (מעל התקרה השנתית של קופת גמל להשקעה), למי שרוצה חופש מלא במעבר בין מסלולים, ולתכנון דורי. קופת גמל להשקעה עדיפה עם רצון לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה ולחיסכון לילדים.
| קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | |
|---|---|---|
| תקרת הפקדה שנתית | ~79,000 ₪ | ללא תקרה |
| מעבר בין מסלולים | יוצר לעיתים אירוע מס | ללא אירוע מס |
| נזילות | מלאה | מלאה |
| מיסוי במשיכה | 25% רווח הון, או פטור כקצבה | 25% על רווח ריאלי |
| המרה לקצבה פטורה בגיל 60+ | כן | לא |
| תכנון דורי | סביר | יתרונות משמעותיים |
קצבה פטורה ממס מגיל 60 היא יתרון ייחודי של קופת גמל להשקעה.
פוליסת חיסכון היא הבחירה היחידה כשמפקידים מעל תקרת קופת גמל להשקעה.
בפוליסת חיסכון מעבר בין מסלולים אינו אירוע מס — יתרון משמעותי למנהל תיק עצמאי.