טוען…
אפיק חיסכון פנסיוני קלאסי שמלווה אתכם עד גיל פרישה, עם הטבות מס בהפקדה ומיסוי מועדף בקצבה.
קופת גמל — קופת גמל היא אפיק חיסכון פנסיוני המיועד לחיסכון לגיל פרישה. ההפקדות מקנות הטבות מס מיידיות (זיכוי או ניכוי), והכספים נמשכים כקצבה חודשית מגיל 60 בפטור ממס או במיסוי מועדף. בניגוד לקופת גמל להשקעה, היא אינה נזילה לפני גיל פרישה.
החישוב רץ אצלך במכשיר. נשמור פרטים רק אם תבקש להמשיך לפעולה.
מכין שאלון…
פתיחה דיגיטלית מלאה עם סימולציה חיה — בלי להמתין לחזרה טלפונית.
חיסכון פנסיוני בערבות הדדית עם כיסויים ביטוחיים מובנים, מצ'ינג מעסיק לשכירים, והבטחת קצבה חודשית מגיל פרישה לכל החיים.
אפיק חיסכון עם הטבת מס ייחודית, לעצמאים ולשכירים, שניתן למשוך בפטור ממס לאחר 6 שנים.
חיסכון נזיל שמאפשר הפקדה חודשית או חד-פעמית, ניוד בין גופים ללא מיסוי, וקצבה פטורה ממס.
מסלול ייעודי לבני 60+ עם פנסיה — הפקדה חד-פעמית או שוטפת בקופת גמל ב"מסלול תיקון 190", עם מס רווח הון מופחת של 15% במשיכה הונית או קצבה פטורה ממס.
אפיק חיסכון פנסיוני קלאסי שמלווה אתכם עד גיל פרישה, עם הטבות מס בהפקדה ומיסוי מועדף בקצבה.
המסלול המתאים לשכירים — עם דגש על מה שחשוב לכם.
המסלול המתאים לעצמאים — עם דגש על מה שחשוב לכם.
בקופת גמל בוחרים מסלול השקעה לפי פרופיל סיכון ויעד. המסלולים הנפוצים: מנייתי (חשיפה גבוהה לשוק ההון), כללי/מאוזן (פיזור בין מניות ואג"ח), סולידי (אג"ח בעיקר), ו
דמי ניהול בקופת גמל משפיעים משמעותית על התשואה לאורך זמן. דמי ניהול אופייניים נעים בין 0.5%-1.0% מהצבירה השנתית. ניתן והומלץ להתמקח, במיוחד על סכומים גדולים — כ
כך משווים בין בתי ההשקעות לבחירה הנכונה ביותר עבורכם.
קרן השתלמות עדיפה לשכירים ולעצמאים שיכולים לנצל את הטבת המס בהפקדה ומוכנים להמתין 6 שנים עד נזילות. קופת גמל להשקעה עדיפה לחוסכים המחפשים נזילות מלאה, הפקדה לילדים, או אפיק להמרה לקצבה פטורה ממס בגיל 60+.
פוליסת חיסכון עדיפה לבעלי הון פנוי גבוה (מעל התקרה השנתית של קופת גמל להשקעה), למי שרוצה חופש מלא במעבר בין מסלולים, ולתכנון דורי. קופת גמל להשקעה עדיפה עם רצון לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה ולחיסכון לילדים.
תיק מנוהל מתאים למי שיש לו 200K+, מעדיף שמנהל תיקים בעל רישיון יקבל החלטות ויישם, ומוכן לשלם 0.7%-1.5% דמי ניהול שנתיים. חשבון מסחר עצמאי מתאים לסוחרים פעילים ולמשקיעים פסיביים שרוצים תיק ETF עולמי, עם עמלות נמוכות משמעותית.
ברוקר ישראלי עדיף למתחילים ולמי שרוצה פשטות — המס מנוכה במקור ואין דיווח שנתי. ברוקר זר (כמו Interactive Brokers) מתאים לסוחרים פעילים ומשקיעים גדולים — עמלות נמוכות משמעותית, גישה ישירה לשווקים בחו"ל, אך מחייב דיווח עצמאי למס הכנסה.
שוק ההון מציע נזילות, שקיפות ומגוון רחב של מוצרים בעלות נמוכה, מתאים לכלל החוסכים. השקעות אלטרנטיביות (נדל"ן, PE, חוב) מציעות פוטנציאל תשואה גבוה יותר ופיזור מול שוק ההון, אך דורשות הון גדול, נעילה של שנים, והבנה של סיכונים ייחודיים.
תיקון 190 הוא ה-hands-down עדיף לבני 60+ עם פנסיה — מס רווח הון של 15% נומינלי במקום 25% ריאלי, אפשרות לקצבה פטורה, וניוד גמיש. פוליסת חיסכון מתאימה למי שלא זכאי לתיקון 190 או צריך נזילות מיידית ללא תקופת המתנה.
בית סוכן Perfect Plus מעביר לידים חמים שמגיעים מתוכן SEO מדורג ראשון בגוגל, קובע פגישות מתואמות, ומספק מערכת CRM עם AI agent — כל זאת בלעדיות מלאה. 30+ לידים בחודש מובטחים בחוזה.