טוען…
אפיק השקעה של חברות הביטוח, עם יתרונות של מעבר מסלולים ללא אירוע מס והעברה בין יורשים.
פוליסת חיסכון — פוליסת חיסכון היא אפיק השקעה של חברות הביטוח הפתוח לכל אדם, ללא תקרת הפקדה, עם יכולת מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס. המיסוי במשיכה הוא 25% על הרווח הריאלי בלבד, והפוליסה מאפשרת פתרונות מיסוי מתקדמים בהעברה בין דורות.
בלי התחייבות. פרטים אישיים נשמרים רק אם תבחר/י להמשיך לפתיחה.
המסלולים המובילים בכל סוג מסלול — בחרו את המסלול שמעניין אתכם. אותם נתונים שמנחים את ההמלצה בתהליך הפתיחה, ומתעדכנים אצלנו ביום שהרשות מפרסמת חודש חדש.
תמהיל מאוזן של מניות ואג"ח, כמחצית במניות. מדורג לפי התשואה ב-5 השנים האחרונות · 5 המובילים מתוך 14 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.איילון- כללימובילאיילון חברה לביטוח בע"מ | -0.10% | 12.39% | 49.60% | 51.62%8.68% בשנה | 0.84% |
| 2 | 2.הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - כלליהכשרה חברה לביטוח בע"מ | 0.35% | 10.92% | 45.55% | 48.37%8.21% בשנה | 0.84% |
| 3 | 3.הפניקס מסלול השקעה כלליהפניקס חברה לביטוח בע"מ | 0.07% | 10.55% | 43.14% | 47.72%8.12% בשנה | 0.86% |
| 4 | 4.כלל חברה לביטוח בע"מ כלליכלל חברה לביטוח בע"מ | 0.26% | 12.98% | 44.84% | 46.73%7.97% בשנה | 0.89% |
| 5 | 5.מגדל - כללימגדל חברה לביטוח בע"מ | 0.21% | 11.71% | 42.39% | 45.49%7.79% בשנה | 1.11% |
כמעט כל הכסף במניות בארץ ובעולם. מדורג לפי התשואה ב-5 השנים האחרונות · 5 המובילים מתוך 27 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.איילון חברה לביטוח בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדדי מניותמובילאיילון חברה לביטוח בע"מ | -0.06% | 17.12% | 83.25% | 88.36%13.50% בשנה | 0.67% |
| 2 | 2.איילון חברה לביטוח בע"מ מניותאיילון חברה לביטוח בע"מ | 0.09% | 20.37% | 86.78% | 87.52%13.40% בשנה | 0.71% |
| 3 | 3.הראל מסלול מניותהראל חברה לביטוח בע"מ | 1.00% | 20.79% | 80.03% | 81.34%12.64% בשנה | 0.74% |
| 4 | 4.מגדל מסלול מניותמגדל חברה לביטוח בע"מ | 0.47% | 18.12% | 79.84% | 80.71%12.56% בשנה | 1.04% |
| 5 | 5.כלל חברה לביטוח בע"מ מניותכלל חברה לביטוח בע"מ | 0.62% | 22.73% | 84.33% | 79.94%12.47% בשנה | 0.75% |
עוקב אחרי 500 החברות הגדולות בארה"ב. מדורג לפי התשואה ב-5 השנים האחרונות · 5 המובילים מתוך 7 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.הפניקס עוקב מדד S&P 500מובילהפניקס חברה לביטוח בע"מ | 2.14% | 7.12% | 47.12% | 78.78%12.32% בשנה | 0.73% |
| 2 | 2.מגדל מסלול עוקב מדד S&P 500מגדל חברה לביטוח בע"מ | 2.18% | 7.68% | 47.31% | 77.05%12.10% בשנה | 0.90% |
| 3 | 3.כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדד S&P 500כלל חברה לביטוח בע"מ | 2.21% | 7.63% | 46.72% | 75.70%11.93% בשנה | 0.72% |
| 4 | 4.הראל מסלול עוקב מדד S&P 500הראל חברה לביטוח בע"מ | 2.07% | 7.07% | 47.10% | 75.41%11.90% בשנה | 0.65% |
| 5 | 5.הכשרה חברה לביטוח בע"מ - עוקב מדד 500 S&Pהכשרה חברה לביטוח בע"מ | 2.31% | 7.14% | — | — | 0.83% |
השקעה בכפוף לפיקוח הלכתי. מדורג לפי התשואה ב-5 השנים האחרונות · 5 המובילים מתוך 6 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.הפניקס הלכהמובילהפניקס חברה לביטוח בע"מ | -0.10% | 9.50% | 42.20% | 41.40%7.17% בשנה | 0.85% |
| 2 | 2.כלל חברה לביטוח בע"מ הלכהכלל חברה לביטוח בע"מ | 0.12% | 10.91% | 41.52% | 41.14%7.13% בשנה | 0.79% |
| 3 | 3.מגדל מסלול הלכהמגדל חברה לביטוח בע"מ | 0.02% | 10.16% | 41.65% | 40.19%6.99% בשנה | 0.94% |
| 4 | 4.מנורה מבטחים ביטוח בע"מ הלכהמנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ | 0.04% | 9.83% | 40.35% | 38.66%6.76% בשנה | 0.81% |
| 5 | 5.איילון חברה לביטוח בע"מ הלכהאיילון חברה לביטוח בע"מ | 0.09% | 11.81% | 44.35% | 33.34%5.92% בשנה | 0.46% |
מחקה מדדים בתמהיל מאוזן, בעלות נמוכה. מדורג לפי התשואה ב-3 השנים האחרונות (המסלולים צעירים מ-5 שנים) · 5 המובילים מתוך 6 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים - גמישמובילאיילון חברה לביטוח בע"מ | -0.33% | 19.26% | 109.84% | — | 0.65% |
| 2 | 2.הפניקס עוקב מדדים גמישהפניקס חברה לביטוח בע"מ | 0.11% | 11.97% | 51.52% | 50.87%8.57% בשנה | 0.81% |
| 3 | 3.הראל מסלול עוקב מדדים גמישהראל חברה לביטוח בע"מ | 0.10% | 11.34% | 44.62% | — | 0.65% |
| 4 | 4.מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדים גמישמנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ | -0.09% | 9.80% | 38.22% | — | 0.69% |
| 5 | 5.כלל חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדים - גמישכלל חברה לביטוח בע"מ | 0.58% | -0.71% | 15.08% | — | 0.82% |
מניות ואג"ח סחירים בלבד, בלי השקעות לא סחירות. מדורג לפי התשואה ב-3 השנים האחרונות (המסלולים צעירים מ-5 שנים) · 5 המובילים מתוך 5 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.כלל חברה לביטוח בע"מ משולב סחירמובילכלל חברה לביטוח בע"מ | -0.05% | 16.35% | 76.71% | — | 0.59% |
| 2 | 2.הפניקס משולב סחירהפניקס חברה לביטוח בע"מ | -0.11% | 12.64% | 51.70% | — | 0.56% |
| 3 | 3.הכשרה חברה לביטוח בע"מ - משולב סחירהכשרה חברה לביטוח בע"מ | 0.14% | 13.45% | 49.02% | — | 0.83% |
| 4 | 4.מגדל מסלול משולב סחירמגדל חברה לביטוח בע"מ | -0.06% | 10.85% | 43.27% | — | 1.01% |
| 5 | 5.הראל מסלול משולב סחירהראל חברה לביטוח בע"מ | 1.42% | 5.17% | 16.43% | — | 0.75% |
בעיקר אג"ח ואשראי, מעט מניות. מדורג לפי התשואה ב-5 השנים האחרונות · 5 המובילים מתוך 23 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.הפניקס אשראי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)מובילהפניקס חברה לביטוח בע"מ | -0.21% | 6.47% | 29.31% | 27.75%5.02% בשנה | 0.80% |
| 2 | 2.אקסלנס אינווסט אשראי ואג"ח (עד 25% מניות)הפניקס חברה לביטוח בע"מ | 0.12% | 6.23% | 29.06% | 27.60%5.00% בשנה | 0.99% |
| 3 | 3.איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25%)איילון חברה לביטוח בע"מ | -0.60% | 8.07% | 31.46% | 24.95%4.56% בשנה | 0.65% |
| 4 | 4.מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ | -0.44% | 5.53% | 25.63% | 23.86%4.37% בשנה | 0.74% |
| 5 | 5.כלל-אשראי ואג"חכלל חברה לביטוח בע"מ | -0.48% | 4.39% | 18.48% | 16.45%3.09% בשנה | 0.95% |
אג"ח של מדינות בלבד. מדורג לפי התשואה ב-5 השנים האחרונות · 5 המובילים מתוך 6 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אג"ח ממשלותמובילהכשרה חברה לביטוח בע"מ | -0.62% | 2.41% | 11.84% | 12.11%2.31% בשנה | 0.83% |
| 2 | 2.הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ - אג"ח ממשלותהכשרה חברה לביטוח בע"מ | -1.36% | 1.83% | 14.43% | 11.22%2.15% בשנה | 0.84% |
| 3 | 3.הכשרה - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - אג"ח ממשלותהכשרה חברה לביטוח בע"מ | -0.55% | 2.84% | 12.33% | 10.21%1.96% בשנה | 0.84% |
| 4 | 4.הכשרה - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - אג"ח ממשלותהכשרה חברה לביטוח בע"מ | -0.28% | 3.91% | 14.54% | 10.08%1.94% בשנה | 0.84% |
| 5 | 5.הכשרה - מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ - אג"ח ממשלותהכשרה חברה לביטוח בע"מ | -0.57% | 2.59% | 13.44% | 9.60%1.85% בשנה | 0.84% |
פיקדונות ומק"מ — כמעט בלי תנודות. מדורג לפי התשואה ב-5 השנים האחרונות · 5 המובילים מתוך 6 מסלולים.
| # | מסלול | ספטמבר | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.כלל חברה לביטוח בע"מ כספי (שקלי)מובילכלל חברה לביטוח בע"מ | 0.27% | 4.52% | 15.40% | 19.76%3.67% בשנה | 0.77% |
| 2 | 2.הראל מסלול כספי (שקלי)הראל חברה לביטוח בע"מ | 0.29% | 4.08% | 13.71% | 17.09%3.21% בשנה | 0.75% |
| 3 | 3.הפניקס כספי (שקלי)הפניקס חברה לביטוח בע"מ | 0.32% | 4.25% | 13.78% | 17.06%3.20% בשנה | 0.75% |
| 4 | 4.הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כספי (שקלי)הכשרה חברה לביטוח בע"מ | 0.33% | 4.14% | 13.56% | 16.89%3.17% בשנה | 0.84% |
| 5 | 5.מגדל מסלול כספי (שקלי)מגדל חברה לביטוח בע"מ | 0.25% | 4.24% | 13.88% | 16.63%3.12% בשנה | 1.10% |
אפשר לפתוח כל אחד מהמסלולים האלה כאן, בתהליך דיגיטלי קצר — והמערכת תתאים לך את המוביל במסלול שבחרת.
פתיחת המסלול שמתאים לי ←המקור: גמל-נט / פנסיה-נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (data.gov.il), חודש דיווח 09/2026, עודכן אצלנו ב-30.10.2026. תשואות 3 ו-5 שנים מצטברות, 12 חודשים — מחושבת מ-12 התשואות החודשיות; כולן לפני ניכוי דמי ניהול. מוצגים מסלולים הפתוחים לכלל הציבור עם נכסים מנוהלים של 100 מיליון ₪ ומעלה. תשואות העבר אינן מדד או התחייבות לתשואות עתידיות; אין באמור ייעוץ או שיווק השקעות ואין בו תחליף לייעוץ אישי המותאם לצרכיך.
פתיחה דיגיטלית מלאה עם סימולציה חיה — בלי להמתין לחזרה טלפונית.
חיסכון נזיל שמאפשר הפקדה חודשית או חד-פעמית, ניוד בין גופים ללא מיסוי, וקצבה פטורה ממס.
אפיק חיסכון עם הטבת מס ייחודית, לעצמאים ולשכירים, שניתן למשוך בפטור ממס לאחר 6 שנים.
מנהל תיקים מקצועי בונה תיק מותאם ליעדים שלכם, עוקב, מאזן, ומדווח — בדרך כלל מסכום של 200-300 אלף ש"ח.
אפיק השקעה של חברות הביטוח, עם יתרונות של מעבר מסלולים ללא אירוע מס והעברה בין יורשים.
האפיק היחיד ללא תקרת הפקדה — היעד הטבעי לכסף שכבר לא נכנס לקרן ההשתלמות ולקופת הגמל להשקעה.
המסלול המתאים לילדים — עם דגש על מה שחשוב לכם.
בפוליסת חיסכון בוחרים מסלול השקעה לפי פרופיל סיכון ויעד. המסלולים הנפוצים: מנייתי (חשיפה גבוהה לשוק ההון), כללי/מאוזן (פיזור בין מניות ואג"ח), סולידי (אג"ח בעיק
דמי ניהול בפוליסת חיסכון משפיעים משמעותית על התשואה לאורך זמן. דמי ניהול אופייניים נעים בין 0.5%-1.0% מהצבירה השנתית. ניתן והומלץ להתמקח, במיוחד על סכומים גדולי
כך משווים בין בתי ההשקעות לבחירה הנכונה ביותר עבורכם.
אפיק השקעה של חברות הביטוח, ללא תקרת הפקדה, עם מעבר חופשי בין מסלולים.
קרן השתלמות עדיפה לשכירים ולעצמאים שיכולים לנצל את הטבת המס בהפקדה ומוכנים להמתין 6 שנים עד נזילות. קופת גמל להשקעה עדיפה לחוסכים המחפשים נזילות מלאה, הפקדה לילדים, או אפיק להמרה לקצבה פטורה ממס בגיל 60+.
פוליסת חיסכון עדיפה לבעלי הון פנוי גבוה (מעל התקרה השנתית של קופת גמל להשקעה), למי שרוצה חופש מלא במעבר בין מסלולים, ולתכנון דורי. קופת גמל להשקעה עדיפה עם רצון לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה ולחיסכון לילדים.
תיק מנוהל מתאים למי שיש לו 200K+, מעדיף שמנהל תיקים בעל רישיון יקבל החלטות ויישם, ומוכן לשלם 0.7%-1.5% דמי ניהול שנתיים. חשבון מסחר עצמאי מתאים לסוחרים פעילים ולמשקיעים פסיביים שרוצים תיק ETF עולמי, עם עמלות נמוכות משמעותית.
ברוקר ישראלי עדיף למתחילים ולמי שרוצה פשטות — המס מנוכה במקור ואין דיווח שנתי. ברוקר זר (כמו Interactive Brokers) מתאים לסוחרים פעילים ומשקיעים גדולים — עמלות נמוכות משמעותית, גישה ישירה לשווקים בחו"ל, אך מחייב דיווח עצמאי למס הכנסה.
שוק ההון מציע נזילות, שקיפות ומגוון רחב של מוצרים בעלות נמוכה, מתאים לכלל החוסכים. השקעות אלטרנטיביות (נדל"ן, PE, חוב) מציעות פוטנציאל תשואה גבוה יותר ופיזור מול שוק ההון, אך דורשות הון גדול, נעילה של שנים, והבנה של סיכונים ייחודיים.
בית סוכן Perfect Plus מעביר לידים חמים שמגיעים מתוכן SEO מדורג ראשון בגוגל, קובע פגישות מתואמות, ומספק מערכת CRM עם AI agent — כל זאת בלעדיות מלאה. 30+ לידים בחודש מובטחים בחוזה.