טוען…
האפיק היחיד ללא תקרת הפקדה — היעד הטבעי לכסף שכבר לא נכנס לקרן ההשתלמות ולקופת הגמל להשקעה.
הפקדה לפוליסת חיסכון — לפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית — ניתן להפקיד כל סכום, חד-פעמית או בהוראת קבע. ההפקדה אינה מזכה בהטבת מס, והמיסוי הוא 25% על הרווח הריאלי בעת המשיכה. היתרון הייחודי: מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו אירוע מס, בניגוד למכירה וקנייה בחשבון מסחר.
| למי | שיעור ההפקדה | בשנה |
|---|---|---|
| כל אדם | ללא מגבלת סכום | אין תקרה שנתית האפיק היחיד בסל החיסכון הישראלי שלא מוגבל בתקרה — ולכן היעד למי שמיצה את שאר האפיקים. |
| הפקדה מינימלית | נקבעת על ידי חברת הביטוח | לרוב סכום פתיחה נמוך יחסית המינימום משתנה בין החברות ובין המסלולים — נבדק מול הגוף הספציפי לפני פתיחה. |
| לילדים | ניתן לפתוח על שם קטין | ללא תקרה גם כאן חלופה לחיסכון ארוך טווח לילד כשתקרת קופת הגמל להשקעה כבר נוצלה. |
אין תקרת הפקדה סטטוטורית לפוליסת חיסכון. סכומי מינימום, דמי ניהול ומסלולי השקעה נקבעים על ידי חברת הביטוח ומשתנים בין הגופים — יש לאמת מול הגוף הספציפי לפני הפקדה.
ההפקדה אינה מוכרת לצורכי מס. המיסוי הוא 25% על הרווח הריאלי (בניכוי אינפלציה) בעת המשיכה בלבד. היתרון הייחודי: מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו נחשב אירוע מס — כלומר אפשר לשנות אסטרטגיית השקעה בלי לשלם מס על הרווח שנצבר עד אותו רגע. בחשבון מסחר רגיל, אותה פעולה בדיוק הייתה מייצרת חבות מס מיידית.
מעבר ממסלול מנייתי למסלול סולידי לקראת פרישה — בפוליסה זה מעבר טכני; בחשבון מסחר זה מכירה שמפעילה 25% מס על כל הרווח שנצבר.
ארבע דרכים מקובלות — ההבדל ביניהן הוא בעיקר יציבות ההכנסה שלכם.
השיטה הנפוצה ביותר בפוליסת חיסכון — העברת סכום גדול בבת אחת. מתאים לכסף שהתפנה ממכירת נכס, ירושה, פדיון או בונוס.
חיסכון שוטף ללא תקרה. ניתן לשלב עם הפקדות חד-פעמיות מזדמנות באותה פוליסה.
אפשר להוסיף כסף לפוליסה קיימת בכל עת, בלי לפתוח פוליסה חדשה — כך שומרים על אותם תנאים ודמי ניהול שכבר סוכמו.
בהיעדר תקרה, אין מועד שבו "נגמרת המסגרת". אפשר להפקיד בכל מועד בשנה בלי לחץ של סוף שנת מס.
הכסף נזיל מהיום הראשון. משיכה חלקית או מלאה אפשרית בכל עת, בכפוף למס על הרווח בלבד.
משאירים פרטים ואנחנו בודקים שלושה דברים: כמה מותר לכם להפקיד השנה, האם דמי הניהול בקרן הקיימת שלכם תחרותיים, ולאן כדאי לנתב את הכסף אם מיציתם את התקרה.
נציג Perfect Plus יצור איתך קשר תוך יום עסקים עם המלצה מותאמת.
סדר האפיקים משנה. הטבת מס בהפקדה קודמת לגמישות, וגמישות קודמת לחוסר תקרה.
קרן השתלמות היא האפיק היחיד עם הטבת מס בהפקדה ופטור ממס במשיכה. היא תמיד קודמת לפוליסה.
קרן השתלמותעד כ-79,000 ₪ בשנה לאדם, עם אפשרות לקצבה פטורה ממס מגיל 60 — יתרון שלפוליסה אין.
קופת גמל להשקעהמס של 15% נומינלי במקום 25% ריאלי — לרוב עדיף משמעותית למי שעומד בתנאים.
תיקון 190פוליסת חיסכון היא האפיק הגמיש ביותר אבל גם זה ללא הטבת מס בהפקדה. הסדר הנכון הוא קרן השתלמות, אחר כך קופת גמל להשקעה, ורק אז פוליסה.
בפוליסות חיסכון דמי הניהול נגבים מהצבירה ומשתנים מאוד בין החברות. על סכומים גדולים זה ההבדל המשמעותי ביותר בין ההצעות.
אם כבר יש פוליסה בתנאים טובים, הוספת כסף אליה שומרת על דמי הניהול שסוכמו. פוליסה חדשה מתחילה משא ומתן מאפס.
אתם הקהל המרכזי של המוצר הזה. אין תקרה, והכסף ממשיך להיות מנוהל באותם מסלולי השקעה מוסדיים.
מכירת דירה, ירושה, אקזיט או פדיון — פוליסה קולטת את מלוא הסכום ביום אחד, בלי מגבלת מסגרת.
מי שמנהל אסטרטגיה משתנה לאורך זמן — המעבר בין מסלולים בפוליסה חוסך אירועי מס שהיו מתרחשים בחשבון מסחר.
כשתקרת קופת הגמל להשקעה של הילד נוצלה, הפוליסה היא ההמשך הטבעי.
אפיק השקעה של חברות הביטוח, עם יתרונות של מעבר מסלולים ללא אירוע מס והעברה בין יורשים.
המסלול המתאים ללילדים — עם דגש על מה שחשוב לכם.
בפוליסת חיסכון בוחרים מסלול השקעה לפי פרופיל סיכון ויעד. המסלולים הנפוצים: מנייתי (חשיפה גבוהה לשוק ההון), כללי/מאוזן (פיזור בין מניות ואג"ח), סולידי (אג"ח בעיק
דמי ניהול בפוליסת חיסכון משפיעים משמעותית על התשואה לאורך זמן. דמי ניהול אופייניים נעים בין 0.5%-1.0% מהצבירה השנתית. ניתן והומלץ להתמקח, במיוחד על סכומים גדולי
פוליסת חיסכון עדיפה לבעלי הון פנוי גבוה (מעל התקרה השנתית של קופת גמל להשקעה), למי שרוצה חופש מלא במעבר בין מסלולים, ולת
תיקון 190 הוא ה-hands-down עדיף לבני 60+ עם פנסיה — מס רווח הון של 15% נומינלי במקום 25% ריאלי, אפשרות לקצבה פטורה, וניו