מדריכים ומאמרים מקצועיים על מוצרים פיננסיים, השקעות וחיסכון — כתובים ברורים, נגישים ובלי אותיות קטנות.
כל עוד הכסף בפוליסה — אין מס, גם במעבר בין מסלולים. במשיכה — 25% על הרווח הריאלי בלבד. חמישה מקרים בשקלים: משיכה מלאה, החלפת מסלול, הלוואה, הפסד ריאלי ופטירה.
קרן השתלמות לשכירים היא הטבה מהמעסיק, לא מוצר שפותחים לבד. איך לקרוא את השורות בתלוש, כמה אמור להיכנס לפי השכר שלך ב-2026, ומה לבדוק השבוע.
חיסכון נזיל עם אופציה פנסיונית: מושכים בכל רגע עם 25% מס על הרווח הריאלי, או מחכים לגיל 60 לקצבה פטורה. מה היתרונות, מה החסרונות, ולמי זה לא מתאים ב-2026.
קרן השתלמות ניתן לפתוח כמעט בכל שלב בחיים — שכיר יכול לפתוח ברגע שמעסיקו מסכים להצטרף, ועצמאי יכול לפתוח באופן עצמאי בכל עת. עם זאת, הכסף נעול לפחות 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה (3 שנים לגמלאים), והטבות המס כפופות לתקרות הפקדה שנקבעות בחוק.
פרפקט וואן הוא פתרון פיננסי המאחד מספר אפיקי חיסכון והשקעה תחת מטרייה אחת, במטרה לייעל את ניהול הכסף ולהשיג אחידות בתנאים. הפתרון פונה למי שמחפש לנהל את הנכסים הפיננסיים שלו בצורה מרוכזת ומסודרת. בשורות הבאות נסקור מה כולל הפתרון, כיצד הוא בנוי ולמי הוא מתאים ביותר.
פתיחת קופת גמל להשקעה היא תהליך פשוט שכל אזרח ישראלי מגיל 18 יכול לבצע, ללא קשר למעסיק או לסטטוס תעסוקתי. הפתיחה אפשרית דרך הגוף המנהל ישירות, בתהליך מקוון שאורך לרוב עד שעה. בניגוד לקופת גמל פנסיונית, כאן אין מגבלת משיכה — הכסף נגיש בכל עת.
פוליסת חיסכון דיגיטלית היא אפיק השקעה של חברות ביטוח, המנוהל באופן מקוון לחלוטין — ללא ביורוקרטיה, ללא תקרת הפקדה, ועם גמישות מרבית. היא מאפשרת מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס ומתאימה לכל אחד שרוצה לחסוך לטווח בינוני או ארוך בצורה נוחה ויעילה.
פוליסת חיסכון מחויבת במס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי בלבד, ורק בעת משיכה בפועל. אחד היתרונות הגדולים של המוצר הוא דחיית אירוע המס — מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו מהווה אירוע מס. כך המשקיע נהנה מצבירת ריבית דריבית על כל הסכום, כולל על החלק שהיה משולם כמס אילו נמשך.
פוליסת חיסכון היא אחד מאפיקי ההשקעה הגמישים ביותר בשוק הישראלי, ואחד היתרונות הבולטים שלה הוא היעדר תקרת הפקדה. כל אדם יכול להפקיד בה סכום בלתי מוגבל, בניגוד לאפיקים כמו קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה. עם זאת, חשוב להבין את ההשלכות המיסויות ואת המבנה הנכון לשילוב פוליסת החיסכון בתוך תמהיל ההשקעות הכולל.
קרן השתלמות משטרה היא אפיק חיסכון ייחודי לשוטרים ועובדי משטרת ישראל, המשלב הטבות מס משמעותיות עם תנאים מיוחדים מכוח הסכמי עבודה. הזכאות, שיעורי ההפקדה ותנאי המשיכה נקבעים בחוזה הקיבוצי של המשטרה ובפקודת מס הכנסה. הכרת המנגנון יכולה לשפר משמעותית את הצבר החיסכון לטווח הבינוני.
מחשבון קופת גמל להשקעה מאפשר לך לאמוד את החיסכון הצפוי על פי סכום ההפקדה, אורך החיסכון ומסלול ההשקעה שתבחר. השימוש בו חיוני לפני כל החלטת פתיחה או הפקדה, כדי להבין את הפוטנציאל האמיתי של הכסף שלך.
חידוש רישיון סוכן ביטוח לשנת 2026 כולל תשלום אגרה שנתית לרשות שוק ההון, ביטוח ופנסיה, לצד עמידה בדרישות השתלמות מקצועית. הרישיון הוא תנאי סף לפעילות חוקית כסוכן ביטוח בישראל, ואי-תשלומו בזמן עלול להביא להשעיית הרישיון.
מחשבון תשואה קרן השתלמות הוא כלי חיוני לכל חוסך השוקל היכן לחסוך ואיזה מסלול מניב את התוצאות הטובות ביותר. בעזרת המחשבון ניתן להשוות בין קרנות, לבחון מסלולי השקעה שונים ולהעריך את שווי החיסכון העתידי. הבנת התשואה עוזרת לקבל החלטות מושכלות שמשפיעות ישירות על גובה הסכום שיצטבר לאחר 6 שנים ויותר.
קרן השתלמות מציעה הטבת מס ייחודית: רווחים על חלק ההפקדה בתוך תקרת הפטור פטורים ממס רווחי הון לחלוטין לאחר 6 שנים. מחשבון מס קרן השתלמות מאפשר לך להבין בדיוק כמה מס תשלם – ועל איזה חלק מהכסף. המאמר הבא מסביר את הכללים, הנוסחאות והחריגים שחשוב לדעת.
חישוב קרן השתלמות לשכירים מבוסס על שיעור הפקדה מהמשכורת הקובעת: המעסיק מפקיד בדרך כלל 7.5% והעובד 2.5%, עד לתקרת שכר מוכרת לצורך הטבות מס. ההפקדות פטורות ממס רווחי הון לאחר שש שנות ותק, מה שהופך את קרן ההשתלמות לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים ביותר לשכירים בישראל.
מחשבון קרן השתלמות לעצמאים עוזר לחשב את תקרת ההפקדה המוכרת במס, את הסכום שכדאי להפקיד ואת הצבירה הצפויה לאורך שנים. עצמאי שמפקיד נכון לקרן השתלמות נהנה מניכוי מס הכנסה ופטור ממס רווחי הון בעת משיכה – שילוב שמהווה אחת מהטבות המס הטובות ביותר הקיימות בישראל.